Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung Test
Der Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung Test klärt auf, wie gut der Schutz für Beamte wirklich ist.
Für wen eignet sich die Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) der Allianz und für wen nicht? Was ist gut und was nicht? In der Folge erfährst Du, wie es um die Antworten bestellt ist.
Viel Spaß beim Update des DU-Tests 2023!
Die Zeugnis-Konferenz
Als ich vor zwei Jahren den ersten Test kurz nach dem Marktstart der ersten Lösung der Allianz Lebensversicherung AG für die DU erstellt habe, hieß es noch „Hallo ich bin der Neue„. Das passt heute nicht mehr und zwar aus gutem Grund. Denn DAS Schwergewicht auf dem Kapitalmarkt in Deutschland hat gleich im ersten Aufschlag eine gute Figur gemacht. Dennoch gab es noch Potential nach oben, was jedoch kein Wunder ist.
Früher hat es mich immer amüsiert, wie die Allianz versuchte eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung anstelle einer DU-Versicherung als Lösung anzubieten, eben weil man damals keine DU nicht im Köcher hatte. Das wirkte mitunter halbgar. Der Grund liegt hierbei jedoch auf der Hand:
Während bei einer guten Dienstunfähigkeitsversicherung der Dienstherr quasi die Leistung auslöst, so prüft die BU selbst. Mit allen Folgen und zudem mit einer nicht immer kurzen Dauer. Hier heißt es dann somit warten und hoffen.
Läuft die Prüfung bei der BU für Dich nicht gut, dann gibt´s dann auch kein Geld. Umso mehr freut es mich daher, dass dieser große Player eine passende Lösung für Beamte anbietet. Dabei ist sowohl die BU als auch die DU in der Lösung der Allianz enthalten.
Schauen wir mal, wie sich der ehemals „Neue“ jetzt mit dem Update 2023 im Markt schlägt.
Stundenplan – Echte und unechte Dienstunfähigkeitsversicherung
Um es kurz zu machen: Der Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung Test zeigt weiterhin, dass hier eine sehr gute Lösung geboten wird.
Denn sowohl für Beamtenanwärter als auch für Beamte handelt es sich um eine echte Dienstunfähigkeitsversicherung. Demnach werden eben nicht wie bei dem einen oder anderen Anbieter Beamtenanwärter bei Entlassung aufgrund Dienstunfähigkeitsversicherung plötzlich nur auf Berufsunfähigkeit vom Versicherer geprüft.
Die Allianz bietet hier eine klare und gute Lösung für Beamtenanwärter und Beamte:
Demnach bietet die Allianz sowohl eine gute Lösung für Beamte auf Lebzeit, Beamte auf Probe als auch für Beamte auf Widerruf.
Zudem ist die DU der Allianz auch für Richter oder Kirchenbeamte geeignet.
Der Auszug aus dem Tarif betrifft zunächst alle Beamte oder Beamtenanwärter ohne besondere Gefährdung. Der Einfachheit halber: ohne Uniform. Die hier genannten Regeln sind somit bestens geeignet für Lehrer, Lehramtanwärter, Finanzbeamte, Verwaltungsbeamte und deren Ausbilungszeit.
Spicken erlaubt – Teil-Dienstunfähigkeit
Neu in 2023 führt die Allianz nunmehr auch eine Klausel für die Teil-Dienstunfähigkeit ein.
Mit der Einführung der DU in 2021 hatte man bei der Allianz noch Abstand genommen. Sicher um auch erst einmal zu schauen, wie das Thema DU bei der Allianz überhaupt im Markt angenommen wird. Jedoch war auch der Druck und der Wunsch des Markts so groß, dass die Allianz Lebensversicherung ab dem Jahr 2023 nun auch eine Lösung für die Teil-DU anbietet. Übrigens habe ich das in Fehlen einer solchen Klausel in meinem ersten Test der Allianz DU auch schon bemängelt.
Hier hatten einige wenige Mitbewerber bereits eine Lösung parat und die Allianz zieht hier in guter Qualität nach. Diese Teil-DU-Klausel ist zudem optional, somit nicht automatisch im Schutz enthalten. Das hat den Hintergrund, dass diese Klausel auch etwas kostet. Dafür wirst Du im Fall der Fälle, nämlich ab einer teilweisen DU von mindestens 20 % anteilig auch mit einer Dienstunfähigkeitsrente aus dem Vertrag versorgt.
In der Praxis dürfte das speziell auch für Lehrkräfte, somit Lehrer und angehende Lehramtsanwärter bei der Wahl Ihrer DU-Versicherung eine interessante Option sein. Vielleicht gibt es bei Dir im Kollegenkreis den einen oder anderen Beamten, der teildienstunfähig ist.
So ist das die Teil-Dienstunfähigkeit bei der Allianz geregelt:
Demnach kommt die Allianz dem Wunsch nach, den hier und da mutmaßlich größten Mangel bei Ihrem Schutz für Beamte zu entfernen.
Das die Teil-DU-Klausel optional ist und hierbei auch einen Mehr-Beitrag auslöst, darf hier jeder für sich entscheiden dieses Feature mit in den DU-Schutz zu nehmen oder eben nicht.
Tipp: Der Blick in den Kreis der Kollegen kann hier vielleicht schon einmal eine kleine Hilfe sein.
Wie ist das mit der speziellen Dienstunfähigkeit (Polizei)?
Wir halten fest:
Die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung erfüllt alle Anforderungen an eine gute echte Dienstunfähigkeitsversicherung.
Das gilt sowohl für Beamtenanwärter und Beamte. Hinzu kommt, dass für den Polizeidienst eine sehr gute Lösung geboten wird. Bei Beamten auf Lebenszeit wird die DU-Rente so lange gezahlt, wie die Dienstunfähigkeit besteht und Ruhegehalt gezahlt wird. Dabei kannst Du auch eine andere Tätigkeit ausüben, wichtig ist nur, dass weiterhin die aufgrund der Dienstunfähigkeit gezahlten Bezüge weiterhin von Deinem Dienstherrn gezahlt werden.
Bei entlassenen Beamten wird max. 72 Monate für eine Dienstunfähigkeit gezahlt, danach prüft die Allianz auf eine bestehende Berufsunfähigkeit. Dieses Vorgehen ist marktüblich und wurde im Hinblick zur ersten DU-Lösung der Allianz in 2020 von 36 auf 72 Monate angepasst.
Falls der Grund der Entlassung ein Dienstunfall oder eine Dienstbeschädigung war und Du ebenfalls weiter die Bezüge erhälst, hast Du auch hier die notwenidge Sicherheit und Besserstellung gegenüber der BU-Prüfung. Diese startet ansonsten und prüft spätestens nach den 72 Monaten, ob eine Berufsunfähigkeit von mind. 50 % gegeben ist. Somit kann auch hier weiter eine Leistung nach erfolgter BU-Prüfung erfolgen.
Pausenbrot gut belegt
Als Beamtenanwärter und somit in der Aubildung zum Beamten, sowie als Beamter auf Probe ist Deine Versorgung bescheiden. Eigentlich müsste ich „beschissen“ sagen, aber das gehört sich nunmal nicht.
Bei Dienstunfähigkeit wirst Du in der Regel entlassen. Das ganze passiert ohne Anspruch auf Versorgung durch Deinen Dienstherrn. Daher ist es besonders wichtig in einem solchen Fall aus der Dienstunfähigkeitsversicherung möglichst eine hohe Leistung zu erhalten. Schließlich musst Du damit erst einmal zurecht kommen.
So macht´s die Allianz
Wir schauen uns einmal an, was die Allianz so auf das Pausenbrot schmieren kann. Warum bspw. eine 500 € DU-Versicherung für Beamte auf Widerruf und Probe Quatscht ist, habe ich schon etwas früher mal im Forum erklärt.
Die Allianz bietet bis zur Verbeamtung auf Lebenszeit (Phase 1) die Möglichkeit einer erhöhten Rentenzahlung bei Dienstunfähigkeit. Ab Verbeamtung auf Lebenszeit wird diese dann Deinem Anspruch auf Versorgung angepasst (Phase 2). Diese wird somit herab gesetzt.
Welche max. Höhe für Deine DU-Rente möglich ist, hängt von Deiner Besoldung bei Abschluss ab:
Aber auch als Beamter auf Lebenszeit kannst Du nach folgenden Grenzen Deine Versorgung bei Dienstunfähigkeit sichern:
Damit setzt sich die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung in die erste Reihe!
Die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung kann damit sowohl für Beamte auf Widerruf, Beamte auf Probe, sowie Beamte auf Lebenszeit in einer Höhe gewählt werden, die Dir im Fall einer Dienstunfähigkeit wirklich nützt.
Prüfungsangst
Eine gute Vorbereitung ist die halbe Miete oder: Lerne von den Besten!
Sicher hat sich die Allianz auch beim Update ihrer DU-Versicherung bei den anderen Playern nach deren Lösung umgeschaut. Weiterhin wurden neben den eigenen Experten auch auf das Feedback externer Experten wie bspw. von Versicherungsmaklern geholt.
Demnach lässt sich das Ergebnis auch gut sehen. Denn in den Bereichen, die für Beamte wichtig sind, wurden die Hausaufgaben gut gemacht.
Viel wichtiger ist jedoch, dass Du Dich auf die Leistung bei Dienstunfähigkeit bei der Allianz verlassen kannst. Du musst daher nicht damit rechnen, dass nicht auf die Entscheidung Deines Dienstherrn gehört wird. Diese Prüfungsangst ist zumindest bei der Allianz daher nicht nötig.
Die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung bietet Dir somit eine gute Lösung an. Egal ob Du Lehramtsanwärter, Lehrer, Finanzbeamter oder aber auch Polizeianwärter oder gar schon Polizeibeamter bist.
Nur als Beamter der Feuerwehr oder aber als Soldat bietet die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung keinen speziell auf Deinen Beruf geprägten Schutz an.
Hausaufgaben
Auch beim aktuellen Test des Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung habe ich noch etwas gefunden, das ich mir für künftige Updtes wünsche.
Hierbei geht es um den Fall, den Polizeibeamte betrifft:
Ist bei einem Laufbahnwechsel für die Übertragung eines gleichwertigen Dienstpostens eine Ausbildung erforderlich, sollte auch die Allianz (wie bspw. zwei Mitbewerber) für den Zeitraum von mindestens bis zu 36 Monaten weiter die DU-Rente leisten.
Schöne Grüße an das Produktmanagement der Allianz Lebensversicherung, ich bin mir sicher Ihr könnt das künfitg auch!
Reicht das Taschengeld?
Du fragst Dich bestimmt, was Dich ein Schutz für die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung kostet.
Der Beitrag ist je nach Beginn, Dauer und und nicht zuletzt von dem Dienst abhängig, den Du als Beamter ausführst. Daher lässt sich eine generelle Aussage nicht treffen.
Für Dich jedoch wichtig zu wissen: Dein Beitrag bei der Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung bleibt konstant. Es gibt somit keinen Sprung des Beitrags sobald Du Beamter auf Lebenszeit bist.
Der Beitrag erhöht sich dann jeweils nur in Höhe der vereinbarten Dynamik. Diese solltest Du zum Ausgleich der Inflation aber nutzen, damit Dein Schutz auch in der Zukunft noch den Wert hat, den Du brauchst.
Randnotiz
Gut mitgedacht hat die Allianz insbesondere bei den ganz jungen.
So bietet die Allianz seit geraumer Zeit auch eine gute Schüler-BU an. Diese lässt sich seit Abschluss seit 2021 auch bei einem Wechsel in den Beamten-Dienst um eine allgemeine oder eine spezielle Dienstunfähigkeitsklausel ergänzen.
Das erfolgt innerhalb von 12 Monaten auch ohne Risikoprüfung. Das ist sehr gut mitgedacht und das sollten Eltern bei der Wahl der BU für ihr Kind wissen.
Also wenn Dein Kind mind. 10 Jahre alt ist, kommt somit auch schon eine Lösung von der Allianz daher. Inklusive Update-Garantie für den möglichen Weg zum Beamten.
Versetzung
Das Leben läuft nicht immer so wie geplant.
So kommt es auch bei meinen Kunden durchaus vor, dass der gewählte Weg zum Beamten doch nicht der finale Wunsch ist. Daher geht es dann doch in die Privatwirtschaft oder es wird eine selbstständige Tätigkeit gewählt.
Gut zu wissen, dass Deine Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung auch für einen solchen Fall eine Lösung bietet. Denn auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist enthalten. Die DU-Klausel kannst Du dann auch aus Deinem Schutz nehmen lassen.
Laut Info der Allianz wäre es somit auch für einen Beamten der Polizei (Endalter max. 63) möglich bei einem Wechsel bspw. als Angestellter in eine private Sicherheitsfirma das Endalter auf 67 anzupassen.
Somit ist auch hier Dein Schutz durch die Versetzung nicht in Gefahr, sehr gut Allianz!
Abschlussprüfung – Fazit
Die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung ist mit dem Update 2023 eine noch bessere und richtig gute Lösung für Beamte und alle die es einmal werden möchten.
Hinzu kommt, dass die Allianz ebenfalls für den Polizeidienst eine Lösung vorhält, welche sich sehen lassen kann. Nicht nur in diesem Bereich ist die Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte im Bereich der Spitzenreiter.
Die Allianz profitiert hier sicher von Ihrer Größe und ihrer Marktstellung auch für Beamte eine faire Lösung für den Fall einer Dienstunfähigkeit anbieten zu können.
Die Allianz Lebensversicherung hat mit Ihrer Lösung zur Dienstunfähigkeitsversicherung Ihre Hausaufgaben bestens gemacht!
Daher gehört diese verbesserte Lösung zurecht in der Zukunft zu denen, die ruhigem Gewissens mitspielen darf.
Glückwunsch zur gelungenen Lösung für Beamte und einem guten Update 2023 an die Allianz!
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