Tipps für die beste Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung

Was macht die beste Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung aus? Wie einfach ist oder wie schwer diese zu finden ist, weißt Du bald!

Das Finden der Polizei-DU beginnt mit der Suche danach. Vielmehr ist jedoch die Auswahl der Anbieter, die hierfür eine sehr gute Lösung haben sehr gering. Dennoch solltest Du bei der Polizei-DU-Versicherung wissen worauf es ankommt! In diesem Beitrag werfen wir einen Blick auf das was eine Dienstunfähigkeitsversicherung für die Polizei können sollte und zwar ohne Wenn und Aber!

Ist eine Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Ob eine Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist, lässt einfach und somit deutlich nur eine Antwort zu: „Ja“. Jedoch gilt hierzu aber auch der Status bei der Polizei den Du inne hast. Hiermit ist der Status Polizeianwärter (BaW) und Polizeibeamter auf Probe (BaP) und weiterhin Dein Status als Polizeibeamter auf Lebenszeit (BaL) gemeint.

Darüber hinaus ist es wichtig die richtige Höhe der DU-Rente zu wählen. Trotz einer Polizei-Dienstunfähigkeitsversicherung kann es wegen der falschen Wahl sogar in einem Fiasko für Dich enden. Im Grunde genommen ist die beste Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung insoweit nur sinnvoll, sofern diese richtig gewählt wird. Vielmehr richtig nach der Art und der Höhe!

Wahl der Polizei DU – Die größten Fehler

Bevor wir zur besten Polizei-DU kommen, schauen wir zunächst auf die größten Fehler. Umgehst Du diese könnte am Ende des Tages die beste Polizeidienstunfähigkeitsversicherung somit auch für Deinen Schutz sorgen. Daher vorab die Fehler, die Du bei der Wahl machen kannst und im besten Fall nicht selbst machst. Sicherlich kann man darüber streiten ob es sich hierbei um Fehler oder um Dinge handelt die Du in Kauf nimmst.

Die falsche Höhe

Hierbei handelt es sich um einen Fehler, der vor allem negativ bei der Polizeianwärter Dienstunfähigkeitsversicherung auffällt. Daher nützt die beste Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung jedoch nur etwas, wenn der Schutz der Höhe nach ausreicht.

Kurzer Exkurs

Als Polizeianwärter wirst Du bei einer Dienstunfähigkeit aufgrund eines Unfalls in der Freizeit oder einer Krankheit entlassen. Ferner hast Du damit keinen Anspruch auf Versorgung. Kurz gesagt fehlt Dir dann das Geld, vielmehr kommt nichts mehr vom Dienstherrn. Somit bleibt nur der Gang zum Amt und der Antrag auf Hartz IV.

Dein Status

Nachdem Du Dich jedoch für eine Polizei-Dienstunfähigkeitsversicherung entschieden hast, scheint alles in Ordnung. Trotz Deiner Wahl kann es dennoch böse für Dich enden. Sofern Du bspw. eine DU-Rente von nur 600 Euro gewählt hast.

Vorausgesetzt Du bist Status Polizeianwärter oder Beamter auf Probe. Aufgrund dessen bringt die DU-Versicherung Dir rein gar nichts. Denn die DU-Rente von 600 € liegt unter der Grundsicherung und nur der Staat freut sich. Vielmehr wird die DU-Rente von der Grundsicherung geschluckt. Folglich zahlst Du die DU-Versicherung umsonst.

BU statt DU gewählt

Du hast eine BU anstatt eine spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizeianwärter gewählt?

Dann hast Du hierdurch bewusst den Weg gegen eine schnelle Leistung gewählt. Weshalb die Zahlung der DU-Rente deutlich länger dauern kann. Denn anders als eine gute Polizei-DU-Versicherung kennt die BU den Begriff „Dienstunfähigkeit“ nicht. Geschweige denn das Urteil von Deinem Dienstherrn. Folglich prüft die BU-Versicherung selbst, ob Du „berufsunfähig“ bist. Hierdurch zögert sich die Zahlung mitunter hinaus oder kommt erst gar nicht zum Tragen!

Während somit Jemand mit einer guten Polizei DU schon Leistung erhält, hängst Du vielmehr in der Luft. Jedoch stört das Deine Kosten die Du laufend zahlen musst wenig. Demnach heißt die beste Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung auch einfach eine schnelle Leistung zu kriegen. Und zwar sofern der Dienstherr Dich für dienstunfähig erklärt. Alles andere kann zwar passen, jedoch ebenso wehtun.

Allgemeine DU gewählt

Als Polizeianwärter oder aber auch als Beamter der Polizei brauchst Du eine besondere DU. Somit keine die nur für die allgemeine Dienstunfähigkeit leistet. Die allg. Dienstunfähigkeit ist indes einfach gesagt nur für Beamte ohne Uniform passend. Somit entweder für das Büro, Lehrer und andere Berufe ohne Gefahr. Daher musst Du bei der Polizei besonders für Deinen Dienst geeignet sein.

Demnach hat Dein Dienst einen hohen Anspruch der daher erfüllt werden muss. Bist Du jedoch aufgrund einer Krankheit nicht mehr dauerd dazu in der Lage, so wirst Du für dienstunfähig erklärt. Hier spricht keiner von der allg. Dienstunfähigkeit. Somit ist das Produkt für Dich schlicht und einfach gesagt nicht passend.

Zu spät

Während Deiner Ausbildung steht die Chance gut, noch eine spezielle Polizei-DU-Versicherung zu bekommen. Bist Du jedoch mit Deiner Ausbildung fertig kann es durchaus schwerer werden den Schutz für Dich zu finden. Das muss jedoch nicht immer an einer Krankheit liegen. Vielmehr kann das auch an Deinem Beruf liegen.

Willst Du bspw. zu einer Einheit mit hohem Risiko (GSG 9, SEK oder KSK) bzw. bist schon bei einer, so ist es entweder teuer oder nicht mehr möglich den Schutz zu kriegen. Daher solltest Du nicht nur aufgrund der Kosten möglichst früh eine Polizei DU-Versicherung wählen.

Im Falle einer Krankheit schaffen wir bspw. vorab Klarheit durch eine Risikovoranfrage anonym und ohne Zwang.

Pause der Laufbahn bei Dienstunfähigkeit – Eine Lösung

Wirst Du bspw. als Beamter der Polizei (BaL) wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt, so hast Du folglich auch eine Pause Deiner Laufbahn. Heißt demnach: Du verlierst nach hinten raus Geld für die Pension. Das liegt an der Pause Deiner Laufbahn. Besser gesagt, bleibt das Ende der Laufbahn konstant, jedoch kannst Du diese Zeit und auch das Geld nicht mehr wieder gut machen.

Die Folge ist somit weniger Geld in der Pension. Auch hierfür gibt es eine Lösung ab dem Status Polizeianwärter. Mit der Dienstanfänger-Police bietet bspw. die AXA DBV eine Lösung an, die Dich in diesem Fall nicht nur bis zum Eintritt in die Pension, sondern auch darüber hinaus sichert. Doch auch andere Anbieter haben eine Lösung bzw. arbeiten aktuell an einer solchen für die Zukunft.

FAZIT

Die beste Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung hängt von vielem ab. Jedoch solltest Du immer auf die Qualität achten. Auf dem Weg dorthin versucht der Markt jedoch sich selbst ins Spiel zu bringen. Als freier Versicherungsmakler geben wir Tipps und Infos speziell für Beamte der Polizei. Darüber hinaus dieser Tipp: Nur was „schwarz auf weiß gedruckt“ steht, ist auch das was bei der Leistung gilt.

Bei der Suche für die beste Polizei-DU-Versicherung sollte daher immer die Qualität vor allem stehen. Dazu gehört jedoch auch eine DU-Rente, die der Höhe nach passt.

Wir finden mit Dir die Lösung die für Dich passt!

Update 2021

Kurz vor dem Jahreswechsel 2020 / 2021 erreichte mich die Info, dass ein weiterer Anbieter ab 2021 für die spezielle Polizei Dienstunfähigkeitsversicherung ein Angebot vorsieht. Das müsste nicht unbedingt für Aufsehen sorgen, hieße dieser nicht Allianz – DAS Schwergewicht auf dem deutschen Kapitalmarkt.

Hierzu wird noch ein ausführlicher Test der neuen Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung folgen (mittlerweile Test vorhanden). Vorab sei gesagt: Die Allianz erfüllt mit Ihrer neuen speziellen Dienstunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Anforderungen an Deinen Schutz: Versetzt Dich Dein Dienstherr wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand und erhältst Du fortlaufend Ruhegehalt, so erhälst Du auch Deine vereinbarte Allianz DU-Rente. 

Falls Du aufgrund Dienstunfähigkeit aus dem Polizeidienst entlassen wirst, erhältst Du längstens 36 Monate die vereinbarte DU-Rente von der Allianz, danach unterliegt die weitere Prüfung einer mindestens 50 % vorliegenden Berufsunfähigkeit. Das ist marktüblich.  

Übrigens bietet die Allianz die spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizeianwärter und -Beamte auf Probe auch während dieser Zeit mit erhöhter DU-Rentenhöhe an. Somit gilt auch hier: „Die Allianz, die kann´s„.

Erste Berechnungen der neuen Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung für die Polizei ergeben einen echten Preis-/Leistungshit. Hier darf man auf die Reaktionen der AXA DBV und der Signal Iduna gespannt sein. Dort dürfte sich die Freude einen neuen starken Mitspieler gefunden zu haben in Grenzen halten.

Die Lösung der Allianz zur speziellen Dienstunfähigkeitsversicherung gehört somit ab sofort auch zu unserem Angebot! Einen Test findest Du hier.

Update 2022

Auch in diesem Jahr ist bisher einiges im Bereich der Polizei-Dienstunfähigkeitsversicherung einiges passiert. Zum einen sind Anbieter dazugekommen, die eine mal mehr und mal weniger gute Lösung bieten.

So hat die Universa bspw. eine Lösung auf den Markt gebracht, die werblich hoch gehoben wird, jedoch im Detail am Thema vorbei geht. So leistet diese selbst bei Dienstunfähigkeit im Status Beamter auf Lebzeit maximal für 36 Monate und prüft danach selbst. Damit stellt sich die Frage: Warum?! Hier scheint man lediglich einfach ein Stückchen vom Markt abhaben zu wollen. Ob das halbherzig klappt, ich habe meine Zweifel.

Die Bayerische bietet in einem Tarif (Komfort) auch für den Polizeidienst bei Dienstunfähigkeit eine Lösung. Anders als die Universa versteht man hier sich auch für Beamte auf Lebzeit an die Entscheidung des Dienstherrn zu halten und eben nicht selbst umfangreich oder nach Zeitpunkt X zu prüfen. Lediglich bei der Höhe der möglichen DU-Rente zu beginn schwächelt die Bayerische etwas. Letztlich sind hier für Polizeianwärter nur 1.250 € möglich, hier ist durchaus noch Luft nach oben.

Die AXA DBV, Allianz und Signal Iduna bekommen somit etwas mehr Konkurzenz, mal mehr und mal weniger gut.

Im Blick: Laufbahnwechsel

Im Gespräch mit meinen Kunden habe ich in den letzten Monaten einen Punkt ausgemacht, welcher beim Thema Polizeidienstunfähigkeit immer wieder zur Sprache kommt. Vielmehr wird aktiv danach gefragt, was mit der DU-Rente passiert, wenn aufgrund der Dienstunfähigkeit ein Laufbahnwechsel erfolgt. Dieses Thema ist für auf Lebzeit ernannte Polizeibeamte relevant, jedoch für Polizeianwärter für die Zukunft interessant zu wissen.

Hierzu bieten aktuell lediglich die AXA DBV und die Signal Iduna eine Klarstellung in den Tarifbedingungen. Nur hier wird geregelt, dass für einen bestimmten Zeitraum die DU-Rente weiter gezahlt wird. Das gilt für den Fall, dass für einen Laufbahnwechsel auf einen gleichwertigen Dienstposten eine zusätzliche Ausbildung erforderlich ist.

Da dieser Punkt bei den anderen genannten Versicherern aktuell nicht geregelt ist, wird bei diesen auch für einen solchen Fall keine DU-Rente mehr gezahlt.

Hierbei gibt es somit noch etwas besser zu machen, warten wir es mal ab.. ;)

Update 2023

Auch in diesem Jahr hat sich einiges im Bereich der Polizei-Dienstunfähigkeitsversicherung getan.

So hat die Allianz mit Ihrer Dienstunfähigkeitsversicherung ein Update inkl. optionaler Teil-Dienstunfähigkeit auf den Markt gebracht. Der Test zur Allianz Dienstunfähigkeitsversicherung wurde bereit aktualisiert. die DBV hat einiges am Pricing getan, indem ab 2023 in Nichtraucher- und Raucher-Tarif unterschieden wird. Insbesondere erstgenannte haben hierbei jetzt einen deutlichen Vorteil bei dem zu zahlenden Beitrag.

Die Signal Iduna hat ebenfalls etwas an Ihrer DU-Lösung gearbeitet und bietet nunmehr auch die Möglichkeit die Teil-DU und die garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall gegen Mehrbeitrag einzuschließen.

Wir bleiben auch in 2023 bei der Beobachtung von interessanten Neuerungen für Dich als Polizeianwärter oder Polizeibeamter am Ball!

Update Mai 2023

Holla die Waldfee, da wurde aber jemand angepiekst..

Ich habe soeben die neue Lösung der DBV für Polizeianwärter gesehen. Vielmehr habe ich Angebote für einen Deiner Dienstkollegen erstellt und hierbei neben der Allianz und der Signal Iduna auch die DBV berechnet. Seit diesem Monat hat die DBV eine neue Lösung, die ich bereits angeteasert bekommen habe, aber nicht dachte, dass diese so einschlägt bzw. auffällt.

Die neue Lösung für Dienstanfäger bei der Polizei heißt „SmartFlex“ und sieht – so kennt man die DBV – auch eine passende Lösung für die zwei Phasen vor. Zwei Phasen nochmals kurz zur Erinnerung: 1. Phase bis zur Verbeamtung auf Lebzeit und Ablauf der 5 Jahre Wartezeit (dann erst besteht Anspruch auf Mindestversorgung durch Deinen Dienstherrn), ab diesem Zeitpunkt beginnt dann die 2. Phase, in der dann nicht mehr die ganz hohe DU-Rente benötigt wird.

Diesen Umstand hat die DBV – um wohl der starken Lösung der Allianz Rechnung zu tragen – jetzt als Anlass genommen richtig einen „rauszuhauen“.

Für einen 25-Jährigen Polizeianwärter ergeben sich für 1.500 Euro DU-Rente in Phase 1 und 900 Euro in Phase 2 (Endaler 63) & Teil-Dienstunfähigkeitsklausel bspw. folgende Beiträge pro Monat:

DBV

  1. Phase: 74,17 €  Zahl-Beitrag  (107,88 €  Brutto-Beitrag)
  2. Phase: 72,73 €  Zahl-Beitrag (105,79 € Brutto-Beitrag)

Allianz

  1. Phase: 94,19 € Zahl-Beitrag (122,33 € Brutto-Beitrag)
  2. Phase: 94,19 € Zahl-Beitrag (122,33 € Brutto-Beitrag)

SIGNAL IDUNA

  1. Phase: 93,80 € Zahl-Beitrag (144,31 € Brutto-Beitrag)
  2. Phase: 69,67 €  Zahl-Beitrag (107,18 € Brutto-Beitrag)

Sowohl bei der DBV als auch bei der SIGNAL IDUNA wurden in dem vorgenannten Fall vergünstigte Konditionen aufgrund der vorhandenen GdP-Mitgliedschaft berücksichtigt.

Das vorgenannte Beispiel muss nicht für andere Altersklassen ebenfalls so aussehen, schon gar nicht bei anderen gewünschten DU-Renten. Hier bietet zumindest bei A9 im Gehobenen Dienst als einziger Anbieter die DBV bis zu einer DU-Rentenhöhe von 2.000 € entgeben den Mitbewerbern an (max. 1.800 € in der 1. Phase).

Aus dem Grund und der vorhandenen hohen Bedingungsqualität ist die DBV mit Ihrer Produktlösung ab sofort auch wieder eine der ersten Adressen für die Absicherung von Dienstanfängern bei der Polizei!

Du siehst, hier ist ordentlich bewegung im Wettbewerb – umso besser für Dich und Deine Dienstkollegen!

Kennst Du schon unseren digitalen Notfall-Ordner „simplr“ in dem Du all Deine wichtigen Dokumente & Versicherungsverträge an einem Ort im Blick haben kannst? Informiere Dich gern über die kostenfreie Nutzung Deines digitalen Versicherungs-Ordners über unsere Homepage:

Digitaler Notfall- und Versicherungs-Ordner simplr – jetzt informieren und kostenfrei nutzen!