Berufsunfähigkeitsversicherung einfach erklärt

Infos zur BU

Zahlen lügen nicht oder? Denn laut Statistik wird jeder Vierte von uns einmal in seinem Leben berufsunfähig. Das heißt, es wird in dieser Zeit nicht möglich sein den bisherigen Beruf minimal noch zur Hälfte auszuüben.

Gründe hierfür können ein Unfall, Krankheit oder Probleme mit der Psyche sein.

Die BU ist ein Brett für Deine Existenz

Während Du zumindest für die ersten sechs Wochen – ja richtig nur „Wochen“ – eine Lohnfortzahlung von Deinem Arbeitgeber erhältst, so sieht es bei Selbstständigen, Freiberuflern, Studenten oder Schülern jedoch anders aus.

Auch ein Krankentagegeld aus der PKV zahlt bei Berufsunfähigkeit oftmals nicht oder zumindest nur sehr kurz. Ein gesetzlichen Schutz gegen Berufsunfähigkeit gibt es nicht mehr. Die Hilfe vom Staat ist hierbei somit nicht gut. Die Lösung wäre hier frühzeitig für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu sorgen.

Was ansonsten bleibt ist oftmals ein finanzieller Absturz oder zumindest der Abschied von dem Standard in dem Du heute lebst.

Schau Dir dazu gern ein kleines Video zum Thema BU an:

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Das solltest Du über die BU wissen – FAQ

Die BU bietet Dir einen Schutz für den Fall, dass Du in Deinen Beruf für mind. 6 Monaten nicht mehr für mind. 50 % ausüben kannst. Anders als ggf. gedacht musst Du somit komplett „kaputt“ sein, um die Rente aus der BU gezahlt zu bekommen. Die BU leistet so lange, wie Du berufsunfähig bist und zwar max. bis zum Ende der Laufzeit Deines BU-Vertrages.

Bei dem Begriff Berufsunfähigkeitsversicherung, denkst Du ggf. auch direkt an den schlimmsten Fall. Jedoch sollte es eher „vermindert fähig Deinen Beruf auszuüben“ heißen. 

Denn eine Leistung in Form der BU-Rente gibt es bereits in voller Höhe ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50 % . Es muss somit nicht immer der Kopf unter dem Arm getragen werden, damit eine Leistung aus der BU gezahlt wird.

Die max. Höhe der BU-Rente gibt die Versicherung vor. Hierbei kann je nach Anbieter eine BU-Rente zwischen 60 – 70 % von Deinem Netto versichert werden. Als Schüler oder Student hast Du noch kein größeres Einkommen, hier gestehen die Versicherer aber dennoch eine Rente von meist deutlich über 1.000 € zu. 

Dennoch sollte die von Dir gewählte unterste Grenze bei ca. 1.000 € BU-Rente liegen, da ansonsten recht schnell das Thema Grundsicherung ins Spiel kommt.

Eine BU sollte so früh wie möglich gewählt werden. Das klingt banal, hat aber durchaus einen Sinn.

Zum einen besteht somit sehr früh Schutz für Deine Existenz. Zum anderen wird Deine späte Wahl ansonsten immer teurer je älter Du wirst. Ein früher Eintritt bspw. bereits als Schüler oder Student kann somit dauerhaft günstig sein. Denn ein solcher Vertrag sollte in der Regel mit einer Laufzeit bis zum regulären Eintritt in die Altersrente (67) gewählt werden.

Fast alle guten BU-Versicherer bieten zudem eine Garantie zur späteren Erhöhung der aktuellen BU-Rente an. Das nennt sich „Nachversicherungs-Garantie“. Hierdurch kannst Du zu bspw. wenn Du heiratest, Dein Nachwuchs auf die Welt kommt und zu vielen weiteren Anlässen Dein Schutz erhöhen. Diese Garantie ist somit eine gute Option, um  bereits mit jungem Alter einen Fuß in die Tür der BU-Versicherung zu stellen.

Da die BU-Versicherung an eine Risikoprüfung gekoppelt ist, kann eine zu späte Entscheidung für einen solchen Vertrag auch das Aus für Deinen Wunsch bedeuten.

Du suchst nach der für Dich passenden BU-Versicherung?

Wichtig bei der Wahl der BU sind neben der Höhe der BU-Rente auch das „Kleingedruckte“ der Versicherung. Je nachdem was Du aktuell beruflich machst, müssen hierbei andere Dinge beachtet werden. Ein Schüler mit Wunsch ins Handwerk zu gehen sollte bspw. darauf achten, dass der Wechsel des Berufs nicht gemeldet werden muss. Ansonsten wird es später deutlich teurer.

Bist Du selbstständig sollte auf eine gute Klausel für die Umorganisation dabei sein. Hier gibt es am Markt deutliche Unterschiede.

Das sind einige Punkte von vielen, die wir für Dich beachten!

Nutze gern die Erfahrung über Versicherungsantrag24.de indem wir Dir einen Vergleich für die BU-Versicherung zukommen lassen.

Unser Fomular findest Du weiter unten auf dieser Seite. Gibt es jedoch ein Problem mit der Gesundheit, so sollte vor einem Antrag eine anonyme BU-Risikovoranfrage gewählt werden. Eine Ablehnung könnte sonst auch bei anderen BU-Versicherern Folgen für Dich haben.

Tipp: Prüfe vorab Deine Chance zur Aufnahme in die BU!  Wir unterstützen mit Dich unserem Service zur anonymen Risikovoranfrage!

Es geht um nicht mehr und nicht weniger als um Deinen Schutz wenn Du ihn am meisten brauchst.

Durch unsere Erfahrung wissen wir, dass es von Versicherung zu Versicherung durchaus einen großen Spielraum der Entscheidung gibt. Während der eine ablehnt, der andere einen Ausschluss verhängt, sieht der andere ggf. noch die Möglichkeit eine Annahme zu erklären.

Zudem unterscheiden sich das Kleingedruckte von BU zu BU, daher werfen wir einen Blick auf das was für Deine Situation passend ist.

Wir möchten somit mit Dir das für Dich beste Angebot finden. Aus diesem Grund nimm Dir bitte die Zeit und fülle das Formular für ein BU-Angebot weiter unten aus.

Mit Versicherungsantrag24.de hast Du einen Partner an Deiner Seite, der sich um Deine Belange individuell kümmert. Hierbei profitierst Du von unserer Erfahrung und den Kontakten aus zahlreichen Verhandlungen mit den Versicherern der BU.

Dabei hast Du über uns zudem die Option eine BU Deiner Wahl zu wählen, aber in dieser Auswahl findest Du etwas, das Du sonst nicht oft bei anderen Anbietern findest. Hierbei handelt es sich um eine Lösung, die am BU-Markt einzigartig ist.

Du kennst es vielleicht aus dem Bereich Technik, nichts ist älter als das Gerät von gestern.

Ähnlich verhält es sich mit der BU. Denn einmal gewählt, bleibt das Kleingedruckte auf ewig das gleiche. Während somit das Kleingedruckte bei neuen BU-Angeboten mit den Jahren immer besser wird, bleibt Dein BU-Vertrag auf dem alten Stand und „verstaubt“ – zumindest sprichwörtlich.

Hierfür haben wir eine einzigartige Lösung, die neben den normalen BU-Angeboten auch für Dich in Frage kommen könnte.

Mit einem Sonderkonzept kannst Du bspw. von einem laufenden Update Deiner BU profitieren, welches in der „normalen“ BU nicht zu erhalten ist!

Deine beste BU-Lösung?

Zugegeben, Deine beste BU ist immer von vielen Faktoren abhängig.

Zum einen muss sie zu Deiner individuellen Sitution passen, zum anderen sollte auch der Beitrag hierfür nicht zu hoch sein. Doch passt dann auch noch Deine Gesundheit, hast Du die Chance auf Deine vielleicht beste BU.

Mit dieser einzigartigen Lösung hast Du die Option auch in Zukunft immer auf dem aktuellen Stand zu sein. Zudem erhälst Du bspw. auch eine Erstberatung von einem Fachanwalt, damit bei Deinem Antrag auf BU-Rente nichts schief läuft.

Auch wenn Du nichts unternimmst werden regelmäßig Verbesserungen mit dem Versicherer verhandelt, von denen auch Dein Vertrag profitierst. Dieses gibt es nur mit der Sonderlösung SolitärExklusiv aus dem Qualitäts-Maklernetzwerk germanBroker.net und sonst nicht am Markt!

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Neugierig geworden? Gern unterstützen wir Dich mit einem Vergleich zur BU!

Gern checken wir auch vorab Deine Chancen zur Aufnahme in die BU, nutze hierfür unseren Service für die anonyme Risikovoranfrage zur BU.

Tipp: Vor einem Antrag oder einem Angebot solltest Du zunächst bei den BU-Versicherungen eine solche anonyme Risikovoranfrage starten. Das hat für Dich den Vorteil, dass Du Dir im Anschluss das für Dich beste Angebot aussuchen kannst.

Hast Du bereits einen BU-Vertrag? Dann lass uns doch gern einmal Deinen BU-Vertrag überprüfen – ohne zusätzliche Kosten!

Was meinst Du, haben wir das Thema Berufsunfähigkeit einfach erklärt? Gib uns gern ein Feedback auch mit Deinen Wünschen welche Infos Dir noch im Beitrag fehlen.

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