Brauchen Beamte eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

Eine der wohl häufigsten Fragen nach dem Sinn oder Unsinn einer Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) bei Beamten. Damit einher geht die Frage ob Beamte wirklich eine DU benötigen oder ob vielleicht auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) passt.

Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte und Beamtenanwärter

In diesem Beitrag erfahren Sie was der Unterschied zwischen einer BU und DU ist und ob eine von beiden ausreichend ist. Weiterhin erfahren Sie wer diese wann und vor allem am meisten braucht.

Wir klären somit folgende Fragen:

  • Unterschied zwischen BU und DU?

  • Warum ist die DU für Beamte immer die erste Wahl?

  • Wer braucht eine allgemeine und wer eine spezielle DU?

  • Was müssen junge Beamtenanwärter beachten?

  • Ist jede DU für Beamtenanwärter die richtige Wahl?

  • Ist eine 500 € DU für Beamtenanwärter ausreichend?

  • Was unterscheidet eine schlechte von einer guten DU?

  • Was kann ich tun bei einer Vorerkrankung?

  • Ich habe bereits eine BU-Versicherung, brauch ich eine DU?

Unterschied zwischen BU und DU?

Der größte Unterschied liegt darin, dass der Beamte an sich nicht berufsunfähig wird. Von Amtswegen wird ein Beamter jedoch dienstunfähig. D. h. platt gesagt: Die Dienstunfähigkeit wird klar vom Dienstherrn festgelegt. Das bedeutet jedoch nicht, dass auch eine Berufsunfähigkeit besteht. Vielmehr prüft die Versicherung diese im Fall der Leistung.

Es gibt daher nicht wenige Fälle, bei denen der Dienstherr die Dienstunfähigkeit erklärt, jedoch für die BU Versicherung keine Berufsunfähigkeit vorliegt. Anders als bei der DU muss bei der BU ein BU-Grad von 50 % vorliegen. Hat man als Beamter nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung prüft der Versicherer somit umfangreich ob er leisten muss. Dabei kümmert ihn nicht die Entscheidung des Dienstherrn, sondern er entscheidet selbst. Das wäre ggf. anders bei einer BU mit einer sogenannten Dienstunfähigkeitsklausel und guten Bedingungen.

Warum ist die Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte immer die erste Wahl?

Die erste Wahl ist die Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte. Nur die DU bzw. die BU mit einer Klausel zur Dienstunfähigkeit ist auf den Bedarf von Beamten ausgelegt. Jedoch ist nicht jede dieser Klauseln auch von hoher Qualität für Beamte. Vielmehr gibt es Versicherer die zwar eine DU-Klausel anbieten sich jedoch eine eigene Prüfung vorbehalten. Das verzögert die Zahlung und die Gewährung der abgesicherten DU-Rente und stellt für Sie mitunter ein Problem dar. Von uns erhalten Sie daher nur Angebote mit qualitativ hochwertigen DU-Klauseln, damit sie im Fall der Leistung nicht das Nachsehen haben.

Wer braucht eine allgemeine und wer eine eine spezielle DU?

Die allgemeine DU Klausel brauchen alle Beamte und Beamtenanwärter ohne Uniform. Somit alle Lehrer Beamte der Verwaltung, usw. Dagegen brauchen Beamtenanwärter und Beamte der Polizei, Feuerwehr, Justizvollzugsbeamte sowie Soldaten eine spezielle DU-Klausel. Diese haben spezielle Anforderungen an ihren täglichen Dienst, umso notwendiger ist sie körperliche und psychische Verfassung dieser Beamtengruppen bzw. Soldaten.

Während es einige Anbieter einer allgemeinen DU-Klausel auf dem Markt gibt, gibt es nicht mal eine Hand voll Anbieter die noch eine spezielle DU-Klausel anbieten. Der Grund ist klar: Die Wahrscheinlichkeit eines Leistungsfalls ist bei diesen Beamten um ein Vielfaches größer als zum Beispiel bei einem Lehrer oder Beamten in der Verwaltung. Auch hier achten wir auf Qualität für unsere Kunden!

Was müssen junge Beamtenanwärter beachten?

Zunächst haben junge Beamtenanwärter in Ihrer Zeit des Status BaW (Beamter auf Widerruf / in Ausbildung) und als BaP (Beamter auf Probe) einen besonders hohen Bedarf an Absicherung. Denn wird bspw. ein Beamter oder eine Beamte in der Ausbildung wegen Krankheit oder Freizeit-Unfall dienstunfähig, so folgt die Entlassung durch den Dienstherrn.

Die Entlassung erfolgt ohne Anspruch auf Versorgung, d. h. somit kurz und knapp: Es gibt kein Geld mehr vom Dienstherrn! Aus diesem Grund ist es wichtig eine DU-Versicherung zu wählen, die nicht nur für Beamte gilt, die in den Ruhestand versetzt werden. Hier besteht ansonsten die Gefahr, dass überhaupt kein Schutz bei Dienstunfähigkeit besteht. Kein Schutz heißt in diesem Fall somit auch kein Geld!

Ist jede DU für Beamtenanwärter die richtige Wahl?

Nicht jede DU ist für Beamtenanwärter die richtige Wahl. Daher ist darauf zu achten, dass der Schutz auch für die Zeit der Ausbildung bzw. der Zeit als Beamter auf Probe im DU-Schutz enthalten ist.

Ist eine 500 € DU für Beamtenanwärter ausreichend?

Dem ganzen habe ich einen kompletten Beitrag in unserem Forum gewidmet, diesen finden Sie hier. Dennoch als kurze Info: Nein, diese Höhe reicht bei Weitem nicht aus! Denn bei einer 500 € DU bei einem Beamtenanwärter greift zunächst die Grundsicherung vom Staat. Das bedeutet der Staat freut sich und verrechnet das mit seiner Sozialleistung. Eine 500 € DU ist somit kompletter Schwachsinn – wohlgemerkt für Beamtenanwärter! Bei einem Beamten auf Lebenszeit (BaL) ist die teilweise Versorgung durch den Dienstherrn gegeben, daher kann je nach Laufbahn eine 500 € DU-Rente bereits ausreichen.

Was unterscheidet eine gute von einer schlechten Dienstunfähigkeitsversicherung?

An dieser Stelle zähle ich lieber auf, was eine gute DU-Versicherung beinhalten sollte:

  • DU-Schutz auch für Dienstanfänger und Beamte auf Probe und nicht nur für BaL.
  • Dienstunfähig heißt auch beim DU-Versicherer: Leistung so lange Versorgung durch den Dienstherrn erfolgt. Somit Verzicht auf eine eigene umfassende Prüfung der BU-Versicherung.
  • Unterstützung im Leistungsfall

Das sind nur einige Merkmale, die jedoch erfüllt sein sollten um im DU-Fall schnell zu der versicherten DU-Rente zu gelangen. Denn nichts ist schlimmer als plötzlich kein Geld mehr zu bekommen und lange von der Versicherung hingehalten zu werden.

Was kann ich tun bei einer Vorerkrankung?

Bei einer Vorerkrankung ist die erste Wahl eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen. Auf keinen Fall sollte im ersten Schritt ein Antrag bei verschiedenen Versicherungen auf einmal gestellt werden. Dieser Tipp aus dem Stiftung Warentest – Finanztest zur Junge Leute BU hat mir förmlich die Nackenhaare zu Berge stehen lassen. Dieses können Sie auch in meinem dazu verfassten Beitrag erörtert.

Denn eine Ablehnung eines Antrags oder eine Erschwerung wird in eine Hinweis-Datei eingepflegt. Diese nutzen alle gängigen Versicherungen die auch eine BU bzw. DU anbieten. Somit ist man dort bei einem schlechten Ergebnis der Antragsprüfung gebrandmarkt.

Die bessere Lösung ist die Risikovoranfrage über Versicherungsantrag24, hierdurch erfahren Sie vor der Aufnahme eines Antrags wie Ihre Chancen zur Annahme stehen. Jedoch anders als bei einem Antrag geben wir Ihre persönlichen Daten nicht an die Versicherung weiter, demnach kann auch nichts zu Ihrer Person gespeichert werden!

Ich habe schon eine BU-Versicherung, brauche ich noch eine Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte?

Wenn Sie diesen Beitrag von Beginn an lesen dann können Sie die Antwort schon denken. Vorab sei gesagt: Eine BU ist besser als keine Absicherung. Wenn Sie aber gesund ist, lohnt der Blick was ein passender Schutz für Ihren Beamten-Dienst bedeuten würde.

Eine DU-Versicherung ist die beste Absicherung für einen Beamtenanwärter bzw. einen Beamten. Wir prüfen gern gemeinsam mit Ihnen, ob Ihre aktuelle BU noch die richtige Wahl für Sie ist. Die BU bzw. die DU haben sich in den letzten Jahren stark von den Bedingungen verbessert. Ihr Schutz ist häufig dann schon nicht mehr auf dem aktuellen Stand. Sprechen Sie uns gern hierzu an!

Fazit zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Nur eine Dienstunfähigkeitsversicherung bietet auch den Schutz den Sie als Beamtenanwärter bzw. Beamter benötigen. Doch nicht jede DU ist auch gleich gut. Zum einen benötigen uniformierte Beamte und Anwärter eine spezielle DU-Versicherung, zum anderen lehnt sich nicht jeder Versicherer auch an die DU-Entscheidung des Dienstherrn an.

Jedoch begleiten wir Sie bei Ihrem Wunsch der richtigen und hochwertigen DU-Absicherung. Bitte beachten Sie: Wir versichern Sie nicht „billig“ sondern „richtig“, 0815-Absicherung bekommen Sie auf dem Markt zu Hauf. Doch wenn es darauf ankommt, steht Qualität für eine faire Zahlung der DU-Rente und zwar ohne monatelange Warterei! In diesem Sinne: Passen Sie auf sich auf und nutzen gern das Angebotsformular für Ihren Wunsch zur Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte!

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DIENSTUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG - DU
Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamtenanwärter und Beamte
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Auslandseinsatz
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