Der große Allianz Pflegevorsorge Test!

Der Allianz Pflegevorsorge Test informiert Sie über die Aktion der Allianz zum Thema Pflegevorsorge. Hierzu steht der Allianz als Pflege-Botschafter der allseits beliebte Dieter Hallervorden zur Seite. Herr Hallervorden ist sicher noch vielen gut im Gedachtnis durch seinen Film „Honig im Kopf“. Zumindest sollte er er das.

Es gibt Schicksale, bei denen es um die Erinnerung eben nicht mehr so gut bestellt ist.

Schwierig wird es, wenn das selbstbestimmte Leben nicht mehr möglich ist. Doch dafür gibt es ja eine gesetztliche Pflegevorsorge. Leider wie in fast allen gesetzlichen Bereichen erfüllt diese gerade einmal das medizinisch Notwendige. Mit Würde alt werden bleibt meist ein unerfüllter Wunsch.

Ob die Allianz mit Ihrem Angebot zur Pflege jetzt die Umdenk-Wende schaffen kann? Den Tarif den Umfang der angedachten Allianz Pflegevorsorge – der Allianz PflegetagegeldBEST Tarif – wird in diesem Test unter die Lupe genommen.

Am Ende werden Sie wissen, was genau der Tarif PflegetagegeldBEST leistet und für wen er sich eignet.

• Was ist unter Pflegevorsorge zu verstehen?
• Warum sollte man privat für den Pflegefall vorsorgen?
• Was ist das Allianz PflegetagegeldBEST?
• Wann leistet das PflegetagegeldBEST?
• Für wen ist das Allianz Pflegetagegeld die richtige Wahl?
• Wie ist das Preis-/Leistungsverhältnis der Allianz Pflege?

Der Allianz PflegetagegeldBEST ist wie ein Baustein zu verstehen. Er ist quasi der Haupt-Baustein zu dem je nach Belieben ein Upgrade für den Pflegefall dazu genommen werden kann. Somit wird der Schutz für den Pflegefall nach eigenem Belieben und nicht zuletzt nach den finanziellen Mitteln gewählt. Wie das in der Praxis aussieht sehen wir noch, doch hierzu gleich mehr.

Keine Lust auf das Video? Vielleicht klärt auch ein kurzer Blick auf die Grafik auf.

Der Allianz Pflegevorsorge Test umfasst das PflegetagegeldBEST und gibt Ihnen Infos zu den darin enthaltenen Leistungen im Pflegefall.

Diese liegt vor, wenn ein Pflegegrad von 1 – 5 medizinisch festgestellt wird. Einher geht damit der Anspruch auf Leistung der gesetzlichen Pflegeversicherung. Da diese jedoch unzureichend ist, gibt es die Möglichkeit der privaten Ergänzung.

Hier kommt der Allianz PflegetagegeldBEST aus der aktuellen Pflegevorsorge ins Spiel. In dem Grund-Baustein können Sie einen Tagessatz von maximal 150 € absichern. Dieser maximale Satz kann sich mit den Jahren durch eine Dynamik noch erhöhen. Je nach Pflegegrad wird wie folgt aus dem Tarif geleistet:

Für die ambulante (häusliche oder teilstationäre) Pflege:

• 20 %  vom versicherten Tagessatz in Pflegegrad 1
  
• 30 % vom versicherten Tagessatz in Pflegegrad 2
  
• 50 % vom versicherten Tagessatz in Pflegegrad 3
  
• 30 % vom versicherten Tagessatz in Pflegegrad 4
  
• 100 % vom versicherten Tagessatz in Pflegegrad 5.

Aufgrund des deutlich höheren Geld-Bedarf bei stationärer Pflege wird bei einem solchen Pflegefall wie folgt geleistet:

• In Pflegegrad 1: 20 % vom versicherten Tagessatz
• In den Pflegegraden 2 – 5 werden 100 % vom versicherten Tagessatz.
  

Die jeweiligen Tagessätze werden für jeden Tag gezahlt. Somit auch am Samstag, Sonntag und an gesetzlichen Feiertagen.

Zu den besonderen Merkmalen vom PZTB03 zählen:

• Eine Erhöhungsoption

Ist der Pflegefall noch nicht eingetreten, können Sie ohne erneute Prüfung der Gesundheit Ihren Schutz um bis zu 30 % – max. 30 Euro pro Tag – erhöhen. Jedoch gilt dieses für einen bestimmten Anlass. Demzufolge können Sie u. a. bei folgendem Anlass Ihren Schutz erhöhen:

• Abschluss der Ausbildung.
  
• Wegfall der Behilfe.
  
• Kauf einer Immobilie.
  
• Geburt eines Kindes.
  
• Heirat oder Scheidung.

Schutz vor der Inflation / Dynamik:

• Alle 3 Jahre besteht die Option den Tagessatz um 10 % zu erhöhen und zwar bis zum Alter 70. TOP: Eine Erhöhung ist auch bei bereits bestehendem Pflegefall möglich!

Möglichkeit den Vertrag ruhend zu stellen:

• Einmalig bei Arbeitslosigkeit für 12 Monate.
• Pro Kind bei Elternzeit (12, 24 oder 36 Monate).

Während des Ruhes besteht weder Anspruch auf Leistung noch die Pflicht zur Beitragszahlung.

Beitragsbefreiung im Leistungsfall:

• Ab Pflegegrad 5 endet die Pflicht zur Beitragszahlung.

Wartezeiten / rückwirkende Leistung:

• Es gibtkeine Wartezeit! Demzufolge besteht ab Beginn der Versicherung voller Schutz!
• Rückwirkende Leistung ab der Feststellung des Pflegegrades.

Kündigung:

• Die Frist zur Kündigung beträgt nur einen Monat. Jedoch sollte diese sorgfältig abgewägt werden. Ansonsten ist dieser Schutz verloren.

Bereits für Kinder möglich:

• Für Kinder ist der Schutz bereits ab dem Alter von 6 Jahren möglich. Somit können Eltern und Großeltern den Allianz PflegetagegeldBEST schon für (Enkel-)Kinder günstig starten lassen. Wichtig: Auch Kinder können leider zum Pflegefall werden.

Ein Pflegefall kann sich langsam abzeichnen oder von jetzt auf gleich eintreten. Als Angehöriger steht man – neben der seelischen Belastung – auch vor einem riesen großen Berg an Formalien. Hier ist es nicht nur gut, nein – vielmehr zeichnet das einen bedarfsgerechten Schutz aus – das jemand professionell in dieser schweren Situation unterstützt.

Mit dem Allianz PflegetagegeldBEST sichern Sie sich eben diesen wichtigen Mehrwert. Hierbei erhalten Sie professionelle Unterstützung u. a. bei:

• Beratung im Pflegefall innerhalb von 24 Stunden auch zu Hause!
• 24-Stunden-Pflegeheim-Platzgarantie am Wunschort
• Psychologische Unterstützung bei familiären Konflikten
• Schulungen für Angehörige vor Ort

Ein deutlicher und wichtiger Mehrwert für eine Pflegeabsicherung!

Der Allianz PflegetagegeldBEST Test zeigt, dass der Schutz der Allianz auf einem soliden Grundstein aufbaut.Daher ruft man nicht zu Unrecht das Produkt als Pflegevorsorge aus.

Die Möglichkeit sich seinen Tagessatz individuell zu wählen, macht mehrere Szenarien möglich. So ist es durchaus denkbar zunächst mit einem etwas geringeren Tagessatz zu beginnen und diesen durch spätere Ereignisse zu erhöhen. Weiterhin ist die Option auf 10 % Dynamische Anpassung alle drei Jahre eine Sicherheit um den steigenden Kosten im Pflegefall gerecht zu werden.

Gut ist die Aufteilung nach ambulanter und stationärer Pflege. Liegen die Kosten in der ambulanten Pflege, insbesondere im Pflegegrad 1 noch in einem überschaubaren Bereich, so sind steigende Pflegegrade und der stationäre Bereich in der Leistung berücksichtigt. Das geht nicht zu Lasten für überhöhte Beiträge für bspw. einen Schutz der keinen Unterschied zwischen ambulat und stationär macht. Einzig die Beitragsbefreiung erst ab dem 5. Pflegegrad hätte früher einsetzen können, wäre jedoch auch deutlich teurer geworden.

Die Assistance-Leistungen runden das Angebot ab und liefern hiermit einen wichtigen Mehrwert. So hört die Leistung nicht mit der sturen Zahlung des Tagegeldes auf, sondern Angehörige werden in dieser schweren Zeit professionell unterstützt!

Der Allianz Tarif PZTA03 erhöht zum im Rahmen von PflegetagegeldBEST die ambulante Leistung in den Pflegegraden 2 – 4 auf bis zu 100%.

Dieser Tarif stockt somit die Leistungen für die häusliche ambulante und teilstationäre Behandlung in Ergänzung zum PflegetagegeldBEST auf.

Hierdurch wird Ihre Allianz Pflegevorsorge bei Bedarf noch weiter aufgewertet.

Eine sinnvolle Ergänzung, insbesondere wenn mit der häuslichen Pflege auch eine Einschränkung des eigenen Erwerbslebens verbunden ist. Gleiches gilt für den recht umfangreichen finanziellen Bedarf für professionelle ambulante Pflegedienste. In den seltensten Fällen haben Sie sowohl die Zeit, die (psychische und physische) Kraft, als auch das verfügbare Kapital die Pflege selbst zu dauerhaft zu übernehmen.

Der Allianz Tarif PZTE03 leistet in Ergänzung zum PflegetagegeldBEST ab erstmaligem Pflegegrad 2 eine Einmalzahlung.

Dieser Tarif ist somit geeignet um bei erstmaligem Eintritt von mind. Pflegegrad 2 das nötige Kapital bspw. für Umbaumaßnahmen wie bspw. einen Treppenlift zu finanzieren.

Auch dieser Baustein bietet die Möglichkeit zu einem bestimmten Anlass den Schutz zu erweitern. Diese Art der Erhöhung ist auf 30 % und max. 3000 Euro je Ereignis begrenzt.

Ebenfalls greift auch hier der Inflationsschutz, wonach alle 3 Jahre die Möglichkeit besteht um mindestens 250 Euro, maximal jedoch um 10 % zu erhöhen. Das gilt bis zum Alter 70.

Der Tarif endet automatisch zum nächsten Monatsersten nach erstmaliger Feststellung von Pflegegrad 2 oder höher.

Aus meiner Sicht handelt es sich bei diesem Baustein um einen Kann- jedoch nicht um einen Muss-Baustein. Die Wahl für oder gegen diesen Baustein hängt von der individuellen Situation und nicht zuletzt auch von der persönlichen finanziellen Situation ab. Dieses Upgrade der Allianz Pflege gibt es nicht umsonst, kann im plötzlichen Pflegefall mit Pflegegrad 2 oder schlimmer auch dazu dienen eine persönliche Auszeit zu finanzieren.

Der Allianz Tarif Vorsorgekomponente V ist kein spezieller Tarif für die Pflege. Vielmehr gibt es den Tarif bereits für die PKV der Allianz. Es handelt sich um einen Tarif der nach dem 65. Geburtstag dauerhaft für eine Senkung des Beitrags sorgt. Damit lässt sich im Alter ein Großteil – bis zu 80 % – der Beitragszahlung senken.

Er kann nicht im Rahmen des Online-Rechners berechnet werden. Er kann jedoch auch noch nachträglich ergänzt werden.

Diese Form der zukünftigen Beitragssenkung ist eine gute Lösung um den Beitrag im Alter dauerhaft zu reduzieren. Allerdings bedeutet das auch, dass bereits heute für die Senkung des Beitrags ab 65 ein Beitrag zu zahlen ist. Das kann sich durchaus lohnen, ist jedoch stark an Ihren finanziellen Spielraum geknüpft. Im Zweifel würde ich eher zu einer höheren Absicherung des Pflegetageld-Satzes raten, da durch mehr Kapital im Pflegefall auch mehr Kosten gedeckt werden können.

Der Allianz Pflegevorsorge Test zeigt, dass es durchaus gelungen ist eine gute Lösung für das Thema Pflege zu schaffen. Die Unterteilung zwischen ambulant, teilstationär und stationär macht nicht nur im Hinblick auf den Beitrag Sinn.

Die Pflegekosten werden auch in den nächsten Jahren in einem großen Maß steigen, umso schöner ist es zu wissen bereits heute einen Schutz zu finden, der nicht auf dem heutigen Stand stehen bleibt. Die Dynamikhöhe von 10 % alle 3 Jahre höhrt sich zunächst hoch an – sind wir doch seit Jahren in einer Zins-Niedrig-Phase. Doch die Kosten werden steigen, gute Pflege wird teurer. Gut wenn man dafür bereits für sich und seine Liebsten entsprechend vorgesorgt hat.

Dabei gilt: Je früher, desto besser! Nicht nur ein günstiger(er) Beitrag, keine Probleme bei der Antragstellung durch spätere Krankheiten und noch viel wichtiger: Sofortiger Schutz ohne Wartezeiten!

Mit dem Schutz der Allianz Pflegevorsorge hat somit nicht nur Dieter Hallervorden einen wichtigen Beitrag zum Thema Pflege geliefert. Mit dem PflegetagegeldBEST sind Sie bereits heute gut für die Zukunft gewappnet.

Das ein solcher Schutz nicht unbezahlbar sein muss, zeigt das gute Preis-/Leistungsverhältnis. Prüfen Sie Ihren und den Beitrag für Ihre Liebsten und Kinder ab Alter 6 über den unten stehenden Button.

Vielen Dank für Ihre Zeit im Allianz Pflegevorsorge Test!