Allianz MeinGesundheitsschutz PKV – schlau versichert!

Das die Allianz PKV Erfahrungen gut nutzen konnte, ist kein Wunder. Denn die Allianz hat einen großen Bestand bei ihrer PKV. Denn auch bisher war die Allianz eine gute Lösung in der PKV.

Allerdings hat sich der Markt durch den großen Wettbewerb teils stark gewandelt. Das schöne bei einer solchen Entwicklung ist, dass Du als Kunde hiervon meist nur profitieren kannst.

Schuld oder Dank gilt speziell der Zusatz-Versicherung. Die dort „erfundenen“ Neuheiten hätten durchaus auch noch Platz in einer PKV gefunden. Allerdings hätte man diese dann vorher auch schon auf dem Schirm haben müssen. Doch diesen Schwung nimmt die Allianz für Ihre neuen Tarife der Serie MeinGesundheitsschutz einfach mal mit.

So entsteht vielleicht genau zum richtigen Zeitpunkt eine Lösung, die sich vor keinem Vergleich zu fürchten braucht. Die Allianz bietet zumindest die Basis um keinen der „10 größten Fehler bei der Wahl der PKV“ zu machen.

Du bist freiwilliges Mitglied in der GKV und zahlst seit 2024 bereits über 1.000 € an die Kasse?

Das liegt daran, dass Du „zu gut“ verdienst. Aktuell gibt es wieder Diskussionen über deutliche Erhöhungen des GKV-Beitrags für 2025. Die Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze steht zum einen im Raum. Bis zu diesem Betrag muss jeder GKV-Versicherte maximal einen Beitrag zahlen.

Wie hoch dieser ist, bemisst sich dann noch nach dem jeweils gültigen Beitragssatz der jeweiligen GKV. Auch dieser soll in 2025 wieder erhöht werden.

Wir sprechen hier somit um zwei separate Erhöhungen, die für Dich als Mitglied der GKV eines ganz sicher bedeutet: der GKV-Beitrag wird noch weiter steigen!

In der GKV gilt ein wichtiger gesetzlicher Grundsatz an den sich die Kassen halten müssen. Hierbei handelt es sich um das Gebot der Wirtschaftlichkeit.

Nachzulesen ist dieses wichtige Gesetz im §12 des 5. Sozialgesetzbuches (Link).

Dennoch gibt es in der PKV teilweise immer noch Tarife, die Themen der GKV nicht ordentlich regeln. Die Allianz hat hier jedoch ihre Hausaufgaben gut gemacht und setzt auch als große deutsche PKV für den Rest des Marktes ein Signal.

Kurzer Hinweis: Die GKV darf jederzeit Leistungen aus dem Leistungskatalog streichen. In der PKV gilt hingegen Vertragsrecht, einmal zugesagte Leistungen sind ein ganzes Leben garantiert!

Bei einer stationären Behandlung im Krankenhaus leistet die Allianz in beiden Tarifvarianten für die Unterkunft im Einbettzimmer oder aber auch im Zweibettzimmer.

Weiterhin gilt Freiheit bei der Wahl des Behandlers, sowohl der Belegarzt als auch der „Chefarzt“ wird hier ohne Begrenzung auf den Höchstsatz und somit über den 3,5 fachen Satz über die Gebührenordnung für Ärzte hinaus erstattet.

Umgangssprachlich hat sich der Begriff „Chefarzt-Behandlung“ im Volksmund gefestigt. Du musst Dich jedoch nicht vom Chefarzt behandeln lassen, vielmehr handelt sich sich hierbei um die Garantie Dich für einen „Arzt Deiner Wahl“ / „Wahlarzt“ entscheiden zu können. Das kann, muss jedoch nicht der Chefarzt sein.

Das heißt somit, dass die Allianz hier im Fall der Fälle vorbildlich für die stationäre Versorgung – und somit auch – für die bestmögliche Behandlung sorgt. Hieran sollten sich die PKV-Mitbewerber durchaus einmal ein Beispiel nehmen. Denn durch eine Begrenzung im Satz der Gebührenordnung drohen mitunter Folgen der nicht immer komplett spezialisierten Behandlung. Diese lösen folglich weitere Kosten aus. Vielleicht teilt diese Auffassung auch ein Produktmanager einer anderen PKV für die Zukunft.

Im Allianz Tarif MeinGesundheitsschutz Best sieht die Allianz – die von mir so getaufte – „Stand by me-Klausel“ vor. Hier hast Du die Möglichkeit Dich für eine Wunschverlegung zu entscheiden. Das macht durchaus Sinn, wenn Du bspw. als „Nordlich“ im Ski-Urlaub im tiefsten Bayern verunglückst und Du Dich in die Nähe Deiner Liebsten verlegen lassen möchtest.

Zunächst sei gesagt, dass der Schutz für die Zähne nicht den Vorgaben der deutschen Versicherungspflicht unterliegt. Das bedeutet somit, dass der Schutz für die Zähne optional ist. Diese Info stellt aufgrund des Baukastensystem der Allianz MeinGesundheitschutz PKV ggf. eine interessante Lösung für spezielle Berufsgruppen wie bspw. Zahnärzte dar.

Dennoch gilt der Bereich der Zähne als einer, der mit hohen Kosten verbunden sein kann und daher vor finanziellen Engpässen schützt. Der Schutz der Zähne sollte somit – obwohl er abgewählt werden kann – in der Regel mit in den Schutz gewählt werden.

Sehr positv ist der Umstand, dass die Allianz im MeinGesundheitsschutz Zahn 75, 90 und auch 100 auch über die Höchstsätze der Gebührenordnung für Zahnärzte hinaus leistet. Somit kann man sich hier auch in die kompetentesten Zahnarzthände begeben. Die Leistungsbegrenzungen in den ersten Jahren sind markkonform und stellen eine gute Lösung zwischen Schutz des Einzelnen und des Kollektivs da.

Weitere Details kannst Du hier einsehen:

Die Allianz nimmt dem Thema PKV und Familienplanung den Schrecken. So zumindest könnte man es nennen. Denn bei Elterngeldbezug (oder Inanspruchnahme von Elternzeit ohne Anrecht auf Elterngeld) und einer mindestens achtmonatigen Versicherungszeit kann für insgesamt maximal sechs Monate je Kind eine Beitragsbefreiung beantragt werden. Bei Geburt oder Adoption eines Kindes und bedingungsgemäßer Nachversicherung werden der Geburtsmonat und sechs Folgemonate beitragsbefreit.

Das bedeutet somit, dass Du als versichertes Elternteil bis zu sechs Monate von Deinem PKV-Beitrag befreit wirst. Dein neugeborenes Kind muss für sechs Monate und den angebrochenen Geburtsmonat keinen PKV-Beitrag bezahlen, sofern Du vorher bereits seit mindestens acht Monate vor der Geburt entweder im MeinGesundheitsschutz Plus oder aber im MeinGesundheitsschutz Best versichert gewesen bist und Dein Kind bei der Allianz in einer der genannten Tarife ab Geburt nachversichert wird.

Das stellt ein echtes Highlight dar und hilft Dir einmal mehr Dich für die hochwertige Absicherung der PKV entscheiden zu können. Diese Lösung der sechs-monatigen Beitragsbefreiung für Elternteil und Neugeborenes sieht aktuell nur ein weiterer Versicherer vor, der zufälliger Weise auch im Frühling 2024 seine neue PKV-Tarifserie auf den Markt gebracht hat. Zufälle gibt es oder eben auch nicht..

Ein weiteres Highlight ist die Möglichkeit sich die leistungsfreie Zeit von der Vorversicherung anrechnen zu lassen. Das gilt nicht nur wenn Du bei einer PKV versichert warst, sondern auch wenn Du in der GKV versichert warst! Unter leistungsfrei fallen auch alle Gesundheitskosten, die im Jahr die Gesamt-Kosten von 300 Euro nicht überschritten haben.

Hierfür muss ein entsprechender Nachweis / eine Erklärung beim Antrag beigefügt werden, da dieser Vorgang nicht im Nachgang geheilt werden kann. Hier informieren und begleiten wir Dich aber, damit Du – sofern die Möglichkeit besteht – Deine leistungsfreie Zeit bei Deiner Vorversicherung gleich für die Allianz anrechnen lassen kannst.

Du fragst Dich warum das wichtig ist?!

Die Allianz stuft Dich dann für die eigene Beitragsrückerstattung dann so ein, als wärst Du während der leistungsfreien Dauer bereits bei der Allianz versichert gewesen. In der Folge kannst gleich im nächsten Jahr von einer höheren Beitragsrückerstattung profitieren, super!

Das Thema Beitragsrückerstattung (BRE) spielt die Allianz ganz groß. Als großer deutscher privater Krankenversicherer sieht die Allianz zwei Arten der Beitragsrückerstattung vor. Zum einen wird eine garantierte BRE von 10 % bei Leistungsfreiheit gezahlt.

Weiterhin sieht die Allianz im MeinGesundheitsschutz eine erfolgsabhängige BRE vor. Positiv sei hierbei erwähnt, dass genannte Vorsorgeuntersuchungen über das separate „MeinVorsorgeprogramm“ weder Einfluss auf die Selbstbeteiligung noch auf die Beitragsrückerstattung haben.

Doch zurück zu der BRE, diese beträgt nach einem leistungsfreien Jahr 15 %, nach dem zweiten 20 %, nach dem dritten 25 % und ab dem vierten Jahr 30 %. Wer also bei Mathe in der Schule (nicht nur) am Bleistift gekaut hat, wird feststellen: hier sind bis zu 40 % Beitragsrückerstattung drin und zwar unter Anrechnung der leistungsfreien Vorversicherungszeit bei der Allianz PKV sogar schon früher als normal!

Ich habe schon vieles im Hinblick auf das Verhalten von PKV-Versicherern im Zuge der BRE erlebt. Doch die Allianz geht einen ganz besonderen Weg. Einen Weg, der Dich als Kunden überhaupt keinem Risiko aussetzt „aus Versehen“ mit einer kleinen eingereichten Rechnung Deinen Anspruch auf deine vierstellige Beitragsrückerstattung zu zerstören.

Denn über die Allianz App hast Du nicht nur die Möglichkeit Rechnungen oder Rezepte bequem einzureichen, sondern kannst diese auch noch rückabwickeln. Das ist schlau, wenn Du mit einer Beitragsrückerstattung besser fahren würdest. Du kannst somit alle Rechnungen, die entstehen einreichen und bspw. am Ende des Jahrs prüfen, ob Du diese zu Gunsten der BRE wieder zurückziehst, um die höhere BRE zu erhalten.

An der Stelle ein großes Lob an die Allianz!

Auch das Thema Beitragsentlastung und somit garantierte Senkung des Beitrags im Alter lässt die Allianz mit dem Baustein „Vorsorgekomponente V“ zu. Warum die Allianz den Baustein nicht einfach Beitragsentlastung genannt hat, bleibt ein konzerneigenes Geheimnis, das wäre wahrscheinlich zu selbsterklärend gewesen.

Wichtig für Dich als Kunden zu wissen: Du kannst diesen separaten Baustein in Deine Allianz PKV einbauen und sicherst Dir hiermit dann eine garantierte Senkung Deines Beitrags im Alter. Überdies kannst Du Dich auch dafür entscheiden, dass Deine Beitragsrückerstattung als Einmalzahlung auch für die garantierte Beitragsentlastung im Alter verwendet wird. Übrigens ist das Geld das in einen solchen Baustein gezahlt wird pfändungsfrei, d. h. egal wie das Leben spielt: An dieser Sicherheit für Deinen PKV-Beitrag im Alter kommt niemand heran.

Zur Wahrheit und Sicherheit gehört jedoch auch zu sagen: Du auch nicht! Und das ist im Fall der Garantie für das Alter in meinen Augen auch gut so. Ein solcher Baustein bietet auch immer ein gewisses Maß an Selbstschutz vor unüberlegtem (Konsum-)Verhalten.

Dieser Baustein ist ein Optionstarif, der nur zu Beginn von MeinGesundheitsschutz hinzugewählt werden kann. Das bedeutet somit auch, dass die „Nicht-Wahl“ zur Folge hat, dass dieser Tarif nicht mehr versichert werden kann.

Durch diesen Baustein kannst Du während Deiner Vertragslaufzeit bis zu dreimal vor dem 50. Lebensjahr Deinen Schutz in einen noch stärkeren Tarif wechseln und zwar ohne Gesundheitsprüfung. Das geschieht bei Wunsch dann immer zum nächsten 01.01. (Folgejahr).

Der eine oder andere wird sich fragen, ob man das benötigt. Ich würde hier ein „ja“ einwerfen. Schauen wir uns die medizinische Entwicklung inkl. dem Thema künstliche Intelligenz und weiter fortschreitende Technik an, so ist es ganz natürlich vielleicht in 10, 20 Jahren eine noch deutlich leistungsstärkere PKV vorzufinden. Aus diesem Grund hat diese Option durchaus seine Berechtigung, wenn auch also optional wählbarer Baustein.

Falls Du übrigens keinen Baustein für die Zähne in Deinen Schutz eingebaut hast, so kannst Du durch diesen Optionstarif den Zahntarif nicht hinzuversichern.

Sicherlich fragst Du Dich, was denn der Schutz von MeinGesundheitsschutz Plus oder MeinGesundheitsschutz Best für Dich kosten würde.

Da allerdings sowohl die jeweiligen Tarifvarianten als auch mögliche Optionen und ein möglicher Beitragsentlastungstarif sehr individuell gewählt werden, setzt dieses eine individuelle Prüfung voraus. Ein weiterer wichtiger Faktor ist das Thema Gesundheitsprüfung. Hier unterstützen wir Dich gern im Vorfeld im Rahmen einer anonymen PKV-Risikovoranfrage.

Gern erstellen wir Dir einen individuelen Vergleich unter Berücksichitgung der Allianz MeinGesundheitsschutz PKV:

Ich habe die „Leiden“ der Allianz der letzten Jahre durchaus beobachtet. Speziell auch wenn ich mich mal mit einem „Allianzler“ unterhalten habe. Hier hatte man als großer deutscher Krankenversicherer und somit als einer der größten Versicherer-Namen im Marktvergleich hier und da das Nachsehen.

Viel zu groß war der Fortschritt und die Verbesserungen im PKV-Markt.  So kamen bspw. Themen für der Familienfreundlichkeit immer mehr auf. Ebenfalls erfolgte der Wandel weg vom reinen Leistungs-Erstatter hin zum „Gesundheitsdienstleister“. Ein gutes Beispiel für eine solche Entwicklung ist bspw., dass das Thema Vorsorge nicht mehr negativ auf den Selbstbehalt oder aber die evtl. Beitragsrückerstattung wirkt.

Man möchte somit als PKV, dass es ein Bewußtsein für Gesundheit und Vorsorge gibt. Langfristig schützt das vor verschleppten und nicht erkannten Erkrankungen. So etwas kann durchaus als Nachhaltigkeit bezeichnet werden, so nun also auch in der neuen Allianz PKV MeinGesundheitsschutz.

Wer das System mit der bis zu 40 % Beitragsrückersattung versteht und clever zu nutzen weiß, hat hier eine echte PKV-Waffe: Leistungsstark wenn Du Deinen Schutz in Anspruch nehmen musst, aber günstig wenn Du den Schutz mal nicht benötigst. Hinzu kommt der mögliche „Rückkauf“ bei eingereichten Rechnungen, wenn Du mit einer Beitragsrückerstattung besser fahren würdest – per Knopfdruck in der App.

Speziell auf das eingängliche Thema „LEGO“ möchte ich mich weit über dreißig Jahre an Weihnachten zurückerinnern. Denn als es hieß „die Allianz bringt eine neue Krankenvollversicherung auf den Markt“, hatte es etwas von einer Vorfreude auf das was da kommt. Als dann das „Geschenkpapier“ endlich fiel, war sie da: die große Ritterburg! Mächtig, mit Lust und Freude auf den Aufbau, auf das Bespielen und hoffentlich auf langen Spaß mit allen Bauteilen.

Hier hat Allianz eine echte Ritterburg zusammengebaut, lange getüftelt und in Zeiten in denen der Beitrag der Gesetzlichen Krankenversicherung die „magische“ Grenze von über 1.000 € überschritten hat, den perfekten Zeitpunkt für den Aufbau gewählt.

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