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Ein Beispiel für eine nicht optimale Absicherung durch eine kleine Anwartschaftsversicherung
Die kleine Anwartschaftsversicherung für Polizeianwärter oder Polizeibeamte kann zu einem unschönen Boomerang für Sie werden!
Aus aktuellem Anlass hier noch ein Beispiel für eine ungünstige Beratung eines Polizeianwärters oder Polizeibeamten...
Ein Makler hat einen Polizisten der Bundespolizei ab der Ausbildung in einer kleinen Anwartschaft versichert. Nach der Ausbildung wurde versäumt die kleine Anwartschaft in eine große Anwartschaftsversicherung umzustellen. Seit dem Ausbildungsende sind etwa 10 Jahre vergangen. Jetzt wechselt der Bundespolizeibeamte seinen Dienstherrn und beginnt ein Dienstverhältnis als Polizeibeamter des Landes Brandenburg.
Aussage des Maklers"Können Sie mir helfen, ich kenne mich mit der Beihilfe in Brandenburg nicht so gut aus"...Vielleicht ist das "nicht so.." etwas untertrieben..
Jetzt beginnt das Problem:
Im Bundesland Brandenburg hat der Polizeibeamte einen aktiven Beihilfeanspruch, somit muss die kleine Anwartschaft in Beihilfetarife aktiviert werden.
Bei der Beitragsberechnung gilt das aktuelle Eintrittsalter.
Ein Sonderkündigungsrecht besteht übrigens nicht.
Jetzt bemängelt der Polizeibeamte (zurecht), dass eine Dienstkollegen bei der Polizei in Brandenburg alle weniger bezahlen würden.
Stimmt, denn nach der erfolgreichen Ausbildung bei der Polizei in Brandenburg erhält man direkt einen aktiven Beihilfeanspruch uns sammelt somit automatisch Altersrückstellungen an. Der beschriebene Polizeibeamte wechselt jetzt von einer Absicherung ohne Altersrückstellungen in eine Absicherung mit Altersrückstellungen und bezahlt somit einen Mehrbeitrag im Verhältnis zu den Dienstkollegen.
Zum besseren Verständnis hier ein kurzes Beispiel welches Eintrittsalter in die Private Krankenversicherung und somit zur Beitragsberechnung herangezogen wird:
- Ein Bundespolizist beginnt im Alter von 20 Jahren seine Polizeiausbildung und schließt dafür eine kleine Anwartschaft ab und aktiviert mit 30 Jahren -> Eintrittsalter als 30-Jähriger.
- Ein Polizeianwärter aus Brandenburg absolviert erfolgreich mit 22 Jahren seine Polizeiausbildung und wird in den aktiven Polizeidienst des Landes Brandenburg (Beihilfe) übernommen. -> Eintrittsalter als 22-Jähriger
- Ein Beamter der Bundespolizei wechselt nach erfolgreich absolvierter Polizeiausbildung im Alter von 22 Jahren von einer kleinen in eine große Anwartschaft. -> Eintrittsalter als 22-Jähriger
Fazit:
Ich würde es als Glück im Unglück bezeichnen.
Warum Unglück?
Hier wurde vermutlich nicht ordentlich beraten und der Makler muss seinem Kunden jetzt Rede und Antwort stehen, warum seine Dienstkollegen weniger bezahlen als er. Hier hätte nach der erfolgreichen Polizei-Ausbildung ein Wechsel von kleiner in große Anwartschaft erfolgen müssen um spätere Unstimmigkeiten bei der Beitragshöhe zu vermeiden.
Warum Glück?
Weil hier durch einen ungeplanten Zufall - den Wechsel des Dienstherren in Verbindung mit einem aktiven Beihilfeanspruch - ein größeres Übel bei der Beitragsberechnung bei Pensionierung vereitelt wurde. Bei der Pensionierung des Bundespolizeibeamten wäre der Makler schon lange nicht mehr tätig gewesen...
Tipp: Seien Sie wachsam bei Ihrer Entscheidung für eine kleine Anwartschaftsversicherung, diese holt Sie spätestens bei der Pensionierung wieder ein.
Am späten Abend oder am Wochenende: Versicherungsantrag24.de für Sie da!
Eine wichtige Information für alle Besucher des Forums sowie der Hauptseite von Versicherungsantrag24.de:
Aktuell erreichen Versicherungsantrag24.de vermehrt Anfragen von Berufseinsteigern mit einem zukünftigen/aktuellen Anspruch auf Beihilfe oder Freier Heilfürsorge (Soldaten, Polizisten, Feuerwehr).
Hierbei wird häufig die Frage gestellt, ob Versicherungsantrag24.de für Angebote oder Rückfragen nur in der Woche oder auch am Wochenende oder am späteren Abend Service bietet.
Versicherungsantrag24.de steht für Sie auch in den Abendstunden und am Wochenende für die Beantwortung Ihrer Fragen oder Erstellung von Angeboten für Sie bereit
Persönliche Anmerkung hierzu: Als Berufseinsteiger haben Sie häufig nur am Wochenende oder in den späteren Abendstunden Zeit sich um Ihre Versicherungsfragen kümmern zu können, einige von Ihnen haben auch nur am Wochenende Zugriff auf Ihren Rechner. Dieser Umstand ist mir bekannt und ich freue mich Ihnen auch zu den Ihnen möglichen Zeiten Unterstützung in Fragen der Privaten Krankenversicherung bieten zu können. Zögern Sie also nicht Ihre Anfrage / eine Antragstellung für ein Wochenende oder in den Abendstunden in Betracht zu ziehen.
Sie haben Ihre Ausbildung bei der Polizei noch nicht begonnen? Dann kommt hier ein interessantes Spezial für Sie:
Spezial zum Ausbildungsbeginn zur Polizeibeamtin / zum Polizeibeamten:
1. Entscheiden Sie sich für den Eintritt in die Gewerkschaft der Polizei (GdP) 2. Melden Sie sich bis spätestens zwei Monate nach Ihrem Ausbildungsbeginn bei Versicherungsantrag24.de 3. Profitieren Sie von einer vereinfachten Antragstellung mit Aufnahmegarantie auch rückwirkend zu Ihrem Dienstbeginn inklusive Pflegepflichtversicherung!
Als Spezialist für angehende Polizeibeamte erhalten Sie von Versicherungsantrag24.de neben der Pflegepflichtversicherung einen auf Ihre Ansprüche ausgerichteten Krankenversicherungsschutz.
Wichtiger Hinweis aus aktuellem Anlass:
Sie haben bei Ausbildungsbeginn bei der Polizei einen Anspruch auf Heilfürsorge? Dann wissen Sie, dass Sie über Ihre GdP-Mitgliedschaft eine Anwartschaftsversicherung haben. Mir ist zu Ohren gekommen, dass einige von Ihnen auf einen Makler oder Mehrfachvermittler zugehen und sagen "Ich habe schon eine Anwartschaftsversicherung und brauche nur noch die Pflegeversicherung". Wenn Sie jetzt auf einen Vermittler treffen, der eigentlich überhaupt nicht weiß was in der Anwartschaft über die GdP enthalten ist und was eben nicht, der bietet Ihnen dann auch nur die Pflegepflichtversicherung an. Ihnen als Berufseinsteiger kann man daraus keinen Vorwurf machen, Ihrem Berater jedoch schon!
Hintergrund:
Sie sichern sich in der Tat eine kleine Anwartschaft durch die Mitgliedschaft in der GdP während der Ausbildung, jedoch für den ambulanten und den stationären Regel-Leistungs-Bereich. Damit sind Sie bereits auf einem guten Weg, dennoch fehlen die wichtigen Beihilfeergänzungstarife. Diese schließen Lücken im ambulanten und stationären Bereich, die trotz Leistung der Beihilfe und der (durch die GdP in Anwartschaft) geführten PKV-Tarife nicht abgesichert sind. Das kann Sie mit Beginn Ihres Beihilfeanspruchs teuer zu stehen kommen, zumal die Beihilfeergänzungstarife günstig (als kleine Anwartschaft im Cent-Bereich) abzusichern wären. Die spätere Hinzuversicherung der Beihilfeergänzungstarife (sofern es Ihnen später auffällt) unterliegt der Risikoprüfung und je nach Ihrem Gesundheitsverlauf kann dieses auch zur Ablehnung führen, Sie bleiben dann auf diesen Differenzkosten sitzen. Als langjähriger Experte für die Anwartschaftstarife innerhalb der GdP und die richtige Ergänzung kann ich Ihnen nur diesen Rat mit an die Hand geben:
Lassen Sie sich von einem Experten unterstützen, nicht von jemand der sturr Ihre Anforderungen nach einer Pflegeversicherung erfüllt ohne auf wichtige (Beihilfe-)Ergänzungen hinzuweisen
Sollten Sie noch Fragen haben, zögern Sie sich nicht mit mir in Kontakt zu treten. Gerne berechne ich Ihnen sowohl eine kleine als auch eine große Anwartschaft.
Vorsicht vor der kleinen Anwartschaft nach der abgeschlossenen Ausbildung bei der Polizei!
Vorsicht bei einer kleinen Anwartschaft zur Privaten Krankenversicherung (PKV) für Polizisten?
Eine kleine Anwartschaftsversicherung ist besser als keine Anwartschaftsversicherung, soviel vorab. Warum jedoch dennoch ein genauer Blick auf die Absicherung Sinn ergibt, möchte ich Ihnen im Folgenden erklären.
...Lieber eine kleine oder große Anwartschaft? Vor dieser Frage stehen Sie wahrscheinlich erst, nachdem Sie wissen was eine Anwartschaft überhaupt ist und wofür Sie diese benötigen. Um den Unterschied zwischen der kleinen und der großen Anwartschaft zu verstehen, sollte man sich zunächst über die Eigenschaft einer Anwartschaft im Klaren sein.
Die Anwartschaft bedeutet wie der Name bereits sagt, dass man sich eine Anwartschaft auf einen späteren aktiven Versicherungsschutz sichert.
Wichtig hierbei ist der Aspekt, dass man sich bei einer Anwartschaftsversicherung grundsätzlich den Gesundheitszustand bei Antragstellung sichert. Das heißt, dass bei fristgerechter Aktivierung der Anwartschaftsversicherung keine erneute Gesundheitsprüfung erfolgt (kleine Anwartschaft). Wissen Sie bereits heute, dass Sie erst in vielen Jahren, z. B. auch erst bei Pensionierung einen aktiven privaten Krankenversicherungsschutz benötigen, so sollten Sie bereits heute eine große Anwartschaft abschließen.
Die große Anwartschaftsversicherung sichert Ihnen neben der nicht erneut benötigten Gesundheitsprüfung auch das Ansammeln von Altersrückstellungen.
Einfach gesprochen: Sie steigen im Hohen Alter so ein, als wären Sie die ganze Zeit schon aktiv versichert gewesen. Im Zusammenhang mit der großen Anwartschaft spricht man häufig von der Sicherung des Eintrittsalters.
Übersicht:
kleine Anwartschaft: bei Aktivierung keine erneute Gesundheitsprüfung, jedoch ist bei Aktivierung das aktuelle Eintrittsalter für die Beitragsberechnung maßgebend. Vorteile: keine erneute Gesundheitsprüfung, niedriger Beitrag während der Anwartschaft Nachteil: hoher Beitrag bei Aktivierung durch das aktuelle Eintrittsalter
große Anwartschaft: bei Aktivierung keine erneute Gesundheitsprüfung, Ansammlung von Altersrückstellungen die den Beitrag im Alter mindern. Vorteile: keine erneute Gesundheitsprung und Beitragsvorteile im Alter bei Aktivierung Nachteil: hoher Beitrag während der gesamten Anwartschaftszeit, da Altersrückstellungen gebildet werden
Insbesondere nach der erfolgreichen Polizeiausbildung und Übernahme in den Polizeidienst kann es nur noch eine Entscheidung geben: die große Anwartschaft! (sofern Sie nicht direkt nach der Ausbildung einen aktiven Beihilfeanspruch haben). Grundsätzlich ist daher z. B. Polizisten (ausgelernt) nur zu einer großen Anwartschaft zu raten, da mit Pensionierung NICHT das hohe Eintrittsalter bei der Beitragsermittlung zu Grunde gelegt wird. Hier hätte man mit einer kleinen Anwartschaft jahrelang an der falschen Stelle gespart.
Hier ist Vorsicht geboten, denn bei einem Abschluss für eine Anwartschaftsversicherung sollten Sie auf die jeweiligen Vor- und Nachteile hingewiesen werden. Hier besteht jedoch für Sie eine große Gefahr der Falschabsicherung
Warum besteht eine Gefahr durch eine kleine Anwartschaftsversicherung? Hier etwas aus der leider vorkommenen Praxis:
Leider läuft die Beratung für Personen mit Anspruch auf Freie Heilfürsorge oftmals nicht über den späteren Bedarf, sondern über den jetzt günstigen Beitrag.
Doch wen möchten Sie in 30 Jahren dafür haftbar machen... Ein seriöser Berater wird demnach immer offen mit dieser Thematik umgehen. Eine kleine Anwartschaftsversicherung ist höchstens für die Dauer der Ausbildung (z. B. in der Ausbildung zum Polizeibeamten) sinnvoll, diese kleine Anwartschaft sollte jedoch nach dem Ausbildungsende - sofern kein aktiver Beihilfeanspruch besteht - bis zur Pensionierung auf eine große Anwartschaftsversicherung umgestellt werden. Für Einsteiger in den Polizeidienst als gut gemeinten Tipp!
Hinweis in eigener Sache: Versicherungsantrag24.de kennt die Besonderheiten der einzelnen Beihilfevorschriften und steht Ihnen jederzeit als kompetenter Ansprechpartner in Fragen der Privaten Krankenversicherung für Polizisten zur Verfügung!
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Natürlich erhalten Sie neben der für Sie wichtigen Pflegepflichtversicherung und einer kleinen oder großen Anwartschaftsversicherung auch die für Sie notwendigen Beihilfeergänzungstarife um die Beihilfelückenn in Ihrem Bundesland / dem Bund sinnvoll schließen zu können.
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Haben Sie weitere Fragen? Nutzen Sie ab sofort unseren kostenlosen Chat zur Privaten Krankenversicherung!
Einen unverbindlichen Vorschlag können zur Anwartschaftsversicherung sowie Pflegeversicherung können Sie sich über den Direktlink anfordern: DIREKTLINK
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